來源：WEMONEY研究室

　　作者：劉雙霞

　　在金融板塊中，保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r對經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定與民生保障有著至關(guān)重要的影響。

　　近日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的2023年度保險公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營評價結(jié)果，全面呈現(xiàn)了147家保險公司在速度規(guī)模、效益質(zhì)量、社會貢獻(xiàn)等方面的經(jīng)營態(tài)勢，為深入洞察行業(yè)格局演變提供了重要依據(jù)。

　　本次公告的保險公司共147家，其中財(cái)產(chǎn)險公司77家，人身險公司70家，評為A類、B類的險企總計(jì)占比超95%。據(jù)披露，評價內(nèi)容包括速度規(guī)模、效益質(zhì)量、社會貢獻(xiàn)三個方面。從評價結(jié)果來看，財(cái)產(chǎn)險公司77家中，A類25家，B類48家，C類4家；人身險公司70家中，A類22家，B類45家，C類3家。

　　值得關(guān)注的是，147家保險公司中，小康人壽、華匯人壽、大家養(yǎng)老、長安保險、富邦財(cái)險、鑫安保險、陽光信保7家保險公司被評為C類公司。

　　險企經(jīng)營分化47家獲評A類7家被評為C類公司

　　中國保險行業(yè)協(xié)會表示，A類公司是指在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻(xiàn)等各方面經(jīng)營狀況良好的公司；B類公司是指在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻(xiàn)等各方面經(jīng)營正常的公司；C類公司是指在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻(xiàn)某方面存在問題的公司；D類公司是指在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻(xiàn)等方面存在嚴(yán)重問題的公司。

　　財(cái)產(chǎn)險公司評價結(jié)果顯示，A類25家，B類48家，C類4家。人保財(cái)險、平安產(chǎn)險、太保財(cái)險、陽光財(cái)險等4家頭部企業(yè)連續(xù)9年獲評A類，憑借強(qiáng)大品牌、廣泛渠道與風(fēng)控能力，在保費(fèi)增長、成本控制、風(fēng)險保障等方面表現(xiàn)卓越，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。

　　同時，也有部分財(cái)險公司評級出現(xiàn)變動，長安保險、鑫安汽車保險從B類降至C類，反映其在業(yè)務(wù)拓展、成本管控或賠付管理等環(huán)節(jié)可能存在不足，需聚焦問題根源，調(diào)整經(jīng)營策略。

　　人身險公司中，A類22家，較2022年增加4家；B類45家，較2022年減少10家；C類3家，較上年減少3家。中國人壽、泰康人壽、太平人壽3家老牌勁旅連續(xù)9年穩(wěn)坐A類，憑借深厚客戶基礎(chǔ)、多元產(chǎn)品體系與專業(yè)服務(wù)能力，在市場變革中保持領(lǐng)先。

　　市場競爭催生變革，眾多人身險公司評級調(diào)整顯著。得益于其強(qiáng)化渠道建設(shè)、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與提升運(yùn)營效率，工銀安盛、中意人壽等12家實(shí)現(xiàn)B類至A類跨越。

　　同時，新華保險、中郵人壽等從A類滑落至B類，需反思在市場競爭、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與客戶服務(wù)方面的短板。C類公司中的小康人壽、華匯人壽等連續(xù)3年獲此評級，在保費(fèi)增速、投資回報、退保管控等關(guān)鍵指標(biāo)上表現(xiàn)不佳，亟待優(yōu)化經(jīng)營管理，重塑發(fā)展路徑，提升行業(yè)競爭力與可持續(xù)發(fā)展能力。

　　行業(yè)整體態(tài)勢規(guī)模效益與社會貢獻(xiàn)齊驅(qū)

　　整體來看，保險業(yè)在2023年呈現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展格局。

　　保費(fèi)收入方面，保險業(yè)原保費(fèi)收入同比增長9.13%，較上年提升4.55個百分點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)險公司保費(fèi)收入增長率為6.66%，雖較上年微降，但仍保持增長韌性；人身險公司增長率達(dá)8.85%，較上年大幅上揚(yáng)4.78個百分點(diǎn)，成為拉動行業(yè)保費(fèi)增長的重要力量。資產(chǎn)規(guī)模上，財(cái)產(chǎn)險公司總資產(chǎn)增長率為2.63%，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步擴(kuò)張；人身險公司總資產(chǎn)增長率高達(dá)10.55%，發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。

　　在降本增效進(jìn)程中，行業(yè)成效顯著。財(cái)產(chǎn)險公司綜合費(fèi)用率降至29.56%，較上年降低0.09個百分點(diǎn)；人身險公司綜合費(fèi)用率降為14.34%，較上年減少0.14個百分點(diǎn)。不過，受低利率環(huán)境等影響，人身險公司投資收益下滑拖累整體利潤表現(xiàn)。

　　保險行業(yè)社會穩(wěn)定器功能凸顯，全年賠付支出18883億元，同比增長21.94%。財(cái)產(chǎn)險公司賠款支出10694億元，同比增長17.8%，綜合賠付率70.34%，連續(xù)三年高位運(yùn)行；人身險公司賠付支出8189億元，同比增長27.8%。同時，行業(yè)為社會提供巨額風(fēng)險保障，財(cái)產(chǎn)險與人身險公司納稅額2081億元，同比增長4.47%，有力支持國家財(cái)政。

　　保險公司經(jīng)營評價結(jié)果不僅是對行業(yè)發(fā)展的總結(jié)，更是指引保險公司前行方向的航標(biāo)。對于A類、B類公司而言，需持續(xù)鞏固優(yōu)勢、創(chuàng)新突破，在科技應(yīng)用、產(chǎn)品服務(wù)升級、風(fēng)險管理優(yōu)化等方面不斷精進(jìn)，引領(lǐng)行業(yè)邁向更高質(zhì)量發(fā)展階段；對于C類公司，應(yīng)深刻剖析問題根源，借鑒行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，制定針對性的轉(zhuǎn)型策略，從優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升投資收益、強(qiáng)化客戶服務(wù)等維度發(fā)力，實(shí)現(xiàn)困境突圍與逆襲發(fā)展。