專題：銀行機構聲譽風險管理專區

　　新浪財經聯合網智天元金融聲譽研究中心發布金融行業聲譽風險管理雙周刊（2024.12.23—2025.1.5），重點內容節選如下：

　　一、政策新規發布

　　中國人民銀行召開工作會議，會議總結了2024年工作，并部署了2025年的工作重點。央行發布了《中國金融穩定報告（2024）》。中證協制定了《網下專業機構投資者“白名單”管理指引（試行）》，明確了專業機構投資者進入“白名單”的條件、考核指標、工作程序及應用機制等。金融監管總局在與外資銀行工作委員會的交流座談會上表示，將持續關注外資銀行發展動態，鼓勵其深度參與中國經濟發展，推動解決外資銀行發展訴求。

　　（一）央行召開2025年工作會議，部署2025年工作

　　2025年中國人民銀行工作會議1月3日-4日召開。會議總結2024年工作，分析當前形勢，部署2025年工作。會議強調，2025年重點抓好以下工作：完善多層次、多元化支付服務體系。有序推進信息科技系統整合。大力發展多層次征信市場。持續優化央行縣域金融服務。扎實做好經濟金融研究、金融業綜合統計、貨幣發行、數字人民幣研發、經理國庫、反洗錢國際評估等各項工作。

　　（二）央行發布《中國金融穩定報告（2024）》

　　近日，中國人民銀行發布《中國金融穩定報告（2024）》，回顧了過去一段時期我國宏觀經濟、金融行業及金融市場的運行情況，并展望了下一階段金融系統更好統籌發展和安全的政策思路。展望未來，報告提到，實施好適度寬松的貨幣政策；增強外匯市場韌性，穩定市場預期，保持人民幣匯率在合理水平上的基本穩定；健全金融穩定保障體系，健全權責一致、激勵約束相容的風險處置責任機制，擴大存款保險基金及其他行業保障基金、金融穩定保障基金資金積累。

　　（三）中證協制定發布《網下專業機構投資者“白名單”管理指引（試行）》

　　中證協制定發布《網下專業機構投資者“白名單”管理指引（試行）》。《管理指引》的主要內容包括：一是明確專業機構投資者主動申請進入“白名單”的條件。二是分類細化考核指標設置。三是公開“白名單”分類管理工作程序。四是明確“白名單”分類管理應用機制。同時，還明確了開通網下投資者注冊綠色通道等一系列激勵措施。

　　（四）金融監管總局：鼓勵外資銀行深度參與中國經濟發展

　　據中國銀行業協會消息，中國銀行業協會近日召開外資銀行工作委員會與國家金融監督管理總局交流座談會。座談會上，金融監管總局國際司司長姜波介紹了近期中國經濟金融的發展情況，并充分肯定了外資銀行在華經營發展取得的成績。他指出，近年來，金融監管總局根據外資銀行的業務和經營特點，探索實施適度的差異化監管，推動解決了一批影響外資銀行發展的重大問題。金融監管總局將持續關注在華外資銀行發展動態，積極研究回應并推動解決外資銀行提出的各項訴求，并鼓勵外資銀行深度參與中國經濟發展，深耕中國市場，實現穩定可持續發展。

　　二、監管重點

　　金融監管總局發布了《銀行保險機構數據安全管理辦法》。公安部和金融監管總局聯合部署開展保險詐騙犯罪專項打擊工作舉措成效情況，將以《反保險欺詐工作辦法》為基礎，指導行業建立健全各項反欺詐長效機制。證監會回應“釋放利空”相關傳言為謠言，并強調將嚴厲打擊編造、傳播股市謠言行為。金融監管總局還明確，保險公司不得以涉嫌欺詐為由拖延理賠，應依法依規及時處理理賠請求，保護消費者權益。

　　（一）金融監管總局發布管理辦法：強化銀行保險機構數據安全保護

　　12月27日，金融監管總局發布《銀行保險機構數據安全管理辦法》（以下簡稱《辦法》），從數據安全治理、數據分類分級、數據安全管理、數據安全技術保護、個人信息保護、數據安全風險監測與處置等方面提出了81條具體管理辦法。《辦法》旨在充分發揮監管的“指揮棒”作用，通過強化政策要求引導銀行保險機構壓實主體責任，完善內部機制，采取有效的管理和技術措施加強數據安全保護，確保客戶信息和金融交易數據的安全。

　　（二）金融監管總局：突出大數據等新技術在保險反欺詐領域的運用

　　1月3日，公安部在京召開專題新聞發布會，通報公安部和金融監管總局聯合部署開展保險詐騙犯罪專項打擊工作舉措成效情況。金融監管總局稽查局李有祥局長表示，將以《反保險欺詐工作辦法》為基礎，指導行業建立健全各項反欺詐長效機制。一方面，持續推動《反保險欺詐工作辦法》的落地見效。強化消費者權益保護，強調行業聯防聯控和行業內外部協同，突出大數據等新技術在反欺詐領域的運用，開展保險公司欺詐風險管理能力評價。另一方面，將專項打擊的經驗做法完善固化下來。包括豐富線索來源，建立“數據匯聚—大數據建模—鎖定線索”的反欺詐工作路徑，推動反欺詐實體組織持續發揮作用等，指導各級金融監管部門加強與公安機關的協作機制建設，細化協作內容，夯實行刑銜接工作基礎，不斷健全保險欺詐風險治理體系。

　　（三）證監會回應“釋放利空”相關傳言：都是謠言

　　據證監會1月2日晚間消息，就“今日有市場傳言，監管部門指導上市公司1月15號之前釋放全部利空，以及保險公司大額贖回公募基金，請問證監會怎么看”的問題，證監會新聞發言人王利答記者問時表示，這些信息都是謠言。證監會已關注到相關虛假信息，已布置依法追查消息來源，并將依法嚴厲打擊編造、傳播股市謠言的行為，持續凈化資本市場信息傳播環境。

　　（四）金融監管總局：保險公司不得以涉嫌欺詐為由拖延理賠

　　1月3日，金融監管總局稽查局局長李有祥在回應“部分消費者擔心保險公司會以反欺詐調查為借口拖延理賠”問題時表示，保險機構收到投保人、被保險人或者受益人的理賠或者給付保險金的請求后，應依照法律法規和合同約定及時作出處理，沒有確鑿證據或線索的，不得以涉嫌欺詐為借口拖延理賠、無理拒賠。2024年8月發布實施的《反保險欺詐工作辦法》明確規定，保險機構應將消費者權益保護作為反欺詐工作的出發點和落腳點，不斷提升保險服務質效。

　　三、風險事件概覽

　　江西證監局對贛州銀行采取責令改正措施，因其在基金銷售業務中存在人員資質問題。北大方正人壽因編制虛假的財務報表、欺騙投保人、編制虛假客戶信息的違法違規行為，機構被罰235萬元。國泰基金因內部管理混亂，包括管理層不當行為、員工待遇問題及基金虧損等，導致公司旗下產品未能入選個人養老金目錄。中金公司在為思爾芯科創板IPO提供服務時未盡到勤勉義務，被證監會罰款并責令改正。

　　（一）江西證監局對贛州銀行采取責令改正措施

　　江西證監局發布關于對贛州銀行股份有限公司采取責令改正措施的決定，經查，贛州銀行在開展基金銷售業務中，總行及部分下轄分、支行存在基金銷售業務部門負責人未取得基金從業資格、總行負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員低于該部門員工人數的1/2等問題。

　　（二）北大方正人壽因編制虛假財務報表等被罰235萬元

　　1月2日，金融監管總局上海監管局發布行政處罰信息，北大方正人壽因編制虛假的財務報表、欺騙投保人、編制虛假客戶信息的違法違規行為，機構被罰235萬元，兩名相關責任人被警告并被罰款24萬元。北大方正人壽表示，公司于2023年接受上海監管局現場檢查后，股東方、董事會和經營管理層高度重視，及時組織推進落實問題整改，并對相關責任人員進行了內部問責。公司以此次監管處罰問題整改為契機，進一步加強內控制度建設，提升合規管理水平。

　　（三）國泰基金董事長周向勇拉胯，被爆公司管理層混亂，落選養老Y份額

　　國泰基金近期遭遇內部管理混亂的問題，包括管理層不當行為、員工待遇問題及基金虧損等。尤其是基金經理徐治彪和程洲管理的多只基金出現顯著虧損，同時公司未能發放2023年終獎，引發員工不滿。此外，國泰基金旗下產品未能入選個人養老金目錄，盡管其業績表現并不遜色于其他入選基金。這些問題反映了國泰基金內部管理存在的深層次問題，可能影響了公司的業務發展。

　　（四）中金公司為何深夜發布公告 背后暴露出行業多重壓力

　　中金公司在為思爾芯科創板IPO提供服務時未盡到勤勉義務，被證監會罰款并責令改正。主要問題涉及虛假記載、未審慎核查生產設備和軟件銷售情況等。此次事件反映了行業內合規管理的重要性及面臨的挑戰，同時也強調了監管機構在保護市場公正性和投資者權益方面的作用。